买房为什么要少首付多贷款?看完你就明白了!

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楼主 2019-04-23 09:53:23
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东方银座

我们看到:现在很多人买房,不是看价格高低,而是看首付比例,甚至一些楼盘打出零首付的噱头来吸引购房者。而那些贷款买房的人很大一部分不是因为拿不出购房款,而是他们明白贷款利率跟实际利率的差值就是自己贷款买房的根本原因。

根据政策,目前五年以上贷款基准利率是4.9%,首套房会在基准利率上打折,不同城市优惠也有所不同,而公积金的利率更低;二套房贷款利率则是向上浮动的。所以首套房优惠贷款的利率属于福利,要做到最好的利用和享受。

但有的人会说:虽然房贷有优惠,但是贷款数额较大,时间较长,所产生的利息比较多,偿还压力较大。的确,贷款那么久,算一算需要支付的利息达到几十万甚至上百万,感觉太不划算了。但是再算一笔账你就不会这么想了,比如有100万,如果你拿去多付首付,无非是省了4.9%左右的利率。但是如果你拿去理财或其他投资,这100万的收益率只要跑过4.9%就是划算的,而中间的差额部分就是盈利。

其实这就是实现财产快速增值的一种方式。从本质上来说,财产快速增值有三种方式:

1、资产收益率

也就是说找到较好的投资标的,比如你买理财产品年化收益率只有5%,别人买理财产品年化收益率能达到12%,差距就出来了。就像前面我们所说的理财收益率跑赢了4.9%的贷款利率一样,超出的部分就是实现财产的升值。

2、拥有的绝对资产

与第一种方式的算法一样,买同一种理财产品,收益率相同,别人投资100万,你只有10万,收益当然不在一个数量级上了。

3、借钱的能力

这一点在买房上面表现的最为明显,比如A和B手中都有流动资金100万,A贷款5成只够买100平米的房子,B贷款7成买到了120平米的房子。虽然B的月供压力更大,但由于B的房子更大,总价值更高,一旦增值,B的房子显然赚的更多。

很多人贷款买房就是为了实现财产快速增值的目标,因为减少贷款首付不仅使你拥有的绝对资产更多,还让你从银行借到了更多的钱。这同时实现了财产快速增值的两种方式。

贷款买房的另外一个原因是为了跑赢广义货币总量M2,我们也把它叫做印钞机。印钞机的速度其实就是广义货币总值M2的发行速度,这几年的每年平均印钞速度是13%,也就是说,你的财富增长速度每年低于13%的话,你其实就被印钞机洗劫,只有你的财富增长速度超过每年13%,才能叫做真正的有效收益。

而中国的房贷利率目前是4.9%左右,远远低于13%的印钞速度。而房子价格的本质就是印钞机速度,这二十几年中国的房子价格尤其是一二线城市房子价格涨幅基本接近印钞机速度,也就是每年13%的涨幅,而房贷的利率远远低于房子价格的涨幅,这就是大家愿意用贷款买房的根本原因。

       莎士比亚在《哈姆雷特》中有一句经典对白:“不要向别人借钱,也不要借给别人钱,向别人借钱会丧失尊严,借给别人钱会人财两空。”这样的思维害了很多人。在一个货币超发的大格局下,简单的把钱存下、剩下并且无债一身轻,或许并不是一个最优的选择。

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